[老後破產]讀後感

聽楊斯棓醫師演講後，在書店裡順手翻到這本書，一看就停不下來。因為是以NHK採訪小組的角度所書寫，行文相當口語且以人物描寫為主，買回的隔天就看完了。說起讀後感，堪比恐怖小說，還是真實版。最可怕的是，你我每一個人都可能遇得到! 

想到某個女病人，她收入中上，未婚租房自住，過得還算愜意。最近回診，她說父母不知何時竟讓弟弟拿老家房子去貸款，說要做生意，卻是拿去玩期貨，搞到房子要被銀行法拍了。兩老不僅無法在自宅終老，還得來擠她的套房，想到就讓人頭大。 

父母跟著她住還是小事，但她一人的收入養三個，將會毫無剩餘。她如果幫父母養老送終，未來邁入晚年的她，很有可能就得面對老後破產。如果遭逢意外，例如她或是父母誰生病，則可能提早在中年就破產。她在職場上是那樣光鮮亮麗，誰料得到未來卻是危機四伏? 

現在回到此書「老後破產」，目前日本的上班族退休後，可以領取國民年金+厚生年金 (台灣的勞保)，但這樣對老年人還是常嫌不夠用的。最常見的是因為老年獨居(單身/喪偶)，沒人共同分攤房租與生活開銷，自己一人的年金難以支應。 

再來，身體用久了就容易生病，病了就難以生活自如，此時的醫療費+照護費，是額外的大筆開銷。但不付就沒命，只能逐漸耗竭存款。

此外很現實的，沒錢也就無法社交。人際往來總需要花錢，聚餐唱歌要錢，出遊要錢，婚喪喜慶要包錢…，狠下心來閃避，就愈來愈少人邀約，終至孤立邊緣。

如果年輕時過度樂觀，存款不足，只要遇到生病，事業失敗，災難意外…等等意外，老來無法再工作有收入的話，只能坐吃山空。 

最難以招架的還有，如果有家屬是啃老族(例如:失業回家變廢宅的兒子)，生活負擔大，但又放心不下。真要趕出門，還可能被暴力相向，老人家根本無法拒絕被寄生哪!

以上總總的焦慮、惶恐、不安，又老又病，卻只能眼睜睜看著存款見底，上帝卻遲遲不召喚，長壽就變成了噩夢，是活著受罪的地獄。

人生充滿了風險，年輕力盛時多半會過度樂觀，覺得將來也不過是這樣。但如果連年金制度健全的日本都地獄現形，何況是各種社會保險搖搖欲墜的台灣? 少子化比別人嚴重，老年化比別人快速，您還相信國民年金? 勞保、軍保、公保? 寄望政府繼續發超高所得替代率的退休金? 還是，誤以為將台灣送給中國，中共會發同樣數目的RMB? (相信最後一項的請來掛號評估認知功能，要統一請跟美國，拿美金才叫補) 

我的感想是，莫給自己存一桶金，愈大桶愈好。有錢養老不見得快樂，但沒錢恐怕比死還慘。身為父母的，別把資本全投資在子女身上，回報率與投資不見得成正比。不管旁邊的人有啥需求，請優先留好自己那一份存款，天有不測風雲，上天要人多病卻不死，哀哉。